Conseiller retraite
Conseiller retraite indépendant : un expert de votre côté, pas de celui des caisses
Votre retraite se joue sur un relevé de carrière que personne ne vérifie à votre place. Un trimestre oublié, une période à l’étranger mal reportée, des points complémentaires manquants : chaque erreur réduit votre pension pour toute la durée de votre retraite.
Depuis 2009, nos conseillers reconstituent les carrières, font corriger les erreurs et accompagnent leurs clients jusqu’au premier versement de leur pension.
6 000+
bilans retraite réalisés
Depuis 2009
conseil retraite indépendant
25
conseillers mandataires en France
1 sur 9
nouvelles pensions avec une erreur financière en 2025 (Cour des comptes)
Pourquoi faire appel à un conseiller retraite ?
Les simulateurs en ligne et les caisses reprennent votre relevé tel qu’il est. Ils ne cherchent pas ce qui y manque. Selon la Cour des comptes, environ une nouvelle pension sur neuf attribuée à d’anciens salariés comportait en 2025 une erreur ayant un impact financier.
Vérifier
Votre carrière année par année, dans chaque régime, en trimestres comme en points.
Faire corriger
Les erreurs auprès des caisses de base et complémentaires, démarches comprises.
Chiffrer vos options
Date de départ, rachat de trimestres, retraite progressive, cumul emploi-retraite.
15 000 €c’est ce que coûte une erreur de 50 € par mois sur 25 ans de retraite.
Indépendant : ce que cela change pour vous
Nous ne vendons aucun produit d’épargne et ne défendons aucune caisse. Notre seul intérêt est que votre retraite soit juste.
Votre caisse de retraite
Reprend votre relevé tel quel
Corrige si vous signalez l’erreur
Ne vend pas de produit financier
Service gratuit
Une banque ou un assureur
Vérifie rarement votre relevé
Ne fait pas corriger les erreurs
Vend des produits d’épargne
Rémunéré par des commissions
Référence Retraite
Vérifie votre relevé ligne par ligne
Fait corriger les erreurs, démarches comprises
Ne vend aucun produit financier
Honoraires forfaitaires, payés par vous seul
Notre méthode en 4 étapes
Vous avez un interlocuteur dédié du début à la fin, pas un portail ni un centre d’appels.
1
Analyser
Reconstitution de votre carrière année par année, dans chaque régime.
2
Corriger
Repérage des trimestres et points manquants, demandes de régularisation auprès des caisses.
3
Optimiser
Dates de départ et leviers chiffrés (rachat, retraite progressive, cumul) pour décider au bon moment.
4
Accompagner
Demande de retraite, suivi des notifications et recours amiables si nécessaire, jusqu’au premier versement.
Un conseiller retraite pour chaque parcours
Chaque statut a ses régimes, ses règles et ses pièges.
Chefs d'entreprise, artisans, commerçants
Plusieurs régimes, rémunération ou dividendes, cession.
Professions libérales
Caisses de section, CNAVPL, points à vérifier.
Salariés et cadres
Carrière longue, Agirc-Arrco, périodes de chômage.
Expatriés
Périodes à l'étranger à faire reconnaître par les caisses françaises.
Travailleurs non salariés
Cotisations et validation des trimestres.
Votre situation est différente ?
Parcours atypique, plusieurs pays, plusieurs statuts : parlons-en.
Combien coûte un conseiller retraite ?
Nos honoraires sont forfaitaires et annoncés avant de commencer.
Bilan Retraite
Vérifier votre carrière et vos droits.
À partir de 990 € HT
soit 1 188 € TTC
Crédit d’impôt de 50 % sur les prestations éligibles, grâce à notre partenariat avec Unipros, sous réserve d’éligibilité. Pour en bénéficier, votre conseiller vient à votre domicile.
Un conseiller retraite partout en France
Nos clients sont accompagnés partout en France, à distance ou par l’un des 25 conseillers mandataires de notre réseau.
Référence Retraite est partenaire de l’Ordre des experts-comptables et formateur agréé : experts-comptables, CGP et notaires nous confient leurs clients.
Rendez-vous à distance, par téléphone ou en visio
Rendez-vous à domicile, pour bénéficier du crédit d’impôt
25 conseillers mandataires dans notre réseau
Un interlocuteur dédié jusqu’au premier versement
Questions fréquentes
Combien coûte un conseiller retraite ?
Chez Référence Retraite, le Bilan Retraite commence à 990 € HT, soit 1 188 € TTC. Les offres plus complètes sont sur devis. Les prestations éligibles ouvrent droit à un crédit d’impôt de 50 %.
Quelle différence avec l'entretien gratuit proposé par ma caisse ?
La caisse vous explique vos droits à partir de votre relevé, sans le contrôler ligne par ligne. Un conseiller indépendant vérifie ce relevé, cherche ce qui manque et fait corriger les erreurs.
Quelle différence avec un conseiller en gestion de patrimoine ?
Le CGP vous conseille sur votre épargne et vos placements. Le conseiller retraite s’occupe de vos droits auprès des caisses obligatoires. Les deux sont complémentaires, et de nombreux CGP nous confient ce travail.
À quel moment consulter un conseiller retraite ?
Idéalement plusieurs années avant le départ : la correction d’erreurs auprès des caisses peut prendre jusqu’à 12 mois. Il n’est cependant jamais trop tard pour vérifier une pension déjà versée.
Le rendez-vous peut-il se faire à distance ?
Oui. Nos clients sont accompagnés partout en France, à distance ou avec un conseiller de notre réseau. Pour être éligible au crédit d’impôt, nous vous proposons de venir à votre domicile.
Votre carrière mérite d'être vérifiée avant que vous ne décidiez
Un premier échange avec un conseiller est gratuit.