Article du 22 octobre 2026; Auteur : Franck Leger
Depuis le 1er septembre 2026, la réforme des retraites de 2023 est suspendue jusqu’au 1er janvier 2028. Le recul de l’âge légal vers 64 ans est mis en pause pour les assurés nés de 1964 à 1968, qui gagnent un à deux trimestres. Dans le même temps, le calcul de la retraite des mères change, les règles des carrières longues s’assouplissent et le cumul emploi-retraite sera durci au 1er janvier 2027.
Cette pause ne règle rien sur le fond : sans nouvelle loi, le calendrier de 2023 reprendra en 2028. L’élection présidentielle de 2027 décidera donc de l’avenir de l’âge légal, tandis que le budget 2027 prévoit déjà de nouvelles mesures sur les pensions.
Voici, génération par génération, ce qui s’applique aujourd’hui et ce qui reste en jeu.
Âge légal et durée d’assurance : ce que change la suspension
La loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 (loi n° 2025-1403 du 30 décembre 2025) a suspendu deux mesures de la réforme de 2023 : le recul progressif de l’âge légal de 62 à 64 ans, et la hausse du nombre de trimestres exigés pour le taux plein. La suspension s’applique aux retraites qui prennent effet à partir du 1er septembre 2026 et court jusqu’au 1er janvier 2028.
Il s’agit d’une pause, pas d’une abrogation. Les assurés nés en 1969 et après restent soumis à l’âge de 64 ans et à 172 trimestres.
Âge légal et trimestres par génération
| Année de naissance | Âge légal avant la suspension | Âge légal depuis le 1er sept. 2026 | Trimestres avant | Trimestres depuis le 1er sept. 2026 |
|---|---|---|---|---|
| 1964 | 63 ans | 62 ans et 9 mois | 171 | 170 |
| 1965 (janvier à mars) | 63 ans et 3 mois | 62 ans et 9 mois | 172 | 170 |
| 1965 (avril à décembre) | 63 ans et 3 mois | 63 ans | 172 | 171 |
| 1966 | 63 ans et 6 mois | 63 ans et 3 mois | 172 | 172 |
| 1967 | 63 ans et 9 mois | 63 ans et 6 mois | 172 | 172 |
| 1968 | 64 ans | 63 ans et 9 mois | 172 | 172 |
| 1969 et après | 64 ans | 64 ans | 172 | 172 |
Source : Service Public, 27 février 2026. Les assurés nés avant 1964 ne sont pas concernés par la suspension.
Ce qu’il faut retenir
- Atteindre l’âge légal ne suffit pas pour toucher une retraite complète. Sans le nombre de trimestres requis, une décote s’applique jusqu’à 67 ans, âge du taux plein automatique.
- Les générations 1964 et 1965 gagnent le plus : un à deux trimestres d’âge, et un ou deux trimestres de cotisation en moins.
- Rien n’est acquis au-delà de 2027. Sans nouvelle loi, la hausse reprendra au 1er janvier 2028 pour les générations qui n’auront pas encore liquidé leur retraite.
Un relevé de carrière incomplet peut faire perdre le bénéfice de la suspension : un trimestre manquant repousse le taux plein. Bilan Retraite
Retraite des mères : un calcul sur 23 ou 24 années au lieu de 25
C’est la mesure la plus attendue par les femmes. Dans le régime général, chez les indépendants et les salariés agricoles, la retraite de base est calculée sur le salaire moyen des 25 meilleures années. Pour les pensions qui prennent effet à partir du 1er septembre 2026, ce nombre est réduit pour les assurées qui ont au moins un trimestre de majoration pour enfant :
| Situation | Années retenues pour le salaire moyen |
|---|---|
| Sans enfant | 25 meilleures années |
| 1 enfant | 24 meilleures années |
| 2 enfants ou plus | 23 meilleures années |
Les décrets d’application sont parus au Journal officiel fin juillet 2026.
Un gain réel, mais souvent modeste
Retirer une ou deux années du calcul ne change la pension que si ces années étaient nettement plus faibles que les autres : temps partiel, congé parental, début de carrière. Pour une carrière régulière, la hausse reste limitée. Le ministère du Travail estime que la mesure améliore la pension de plus d’une femme sur deux.
Un démarrage en retard
Les premières pensions versées en septembre 2026 n’ont pas toutes bénéficié du nouveau calcul : les systèmes informatiques n’étaient pas prêts. L’Assurance retraite indique que les dossiers concernés seront recalculés automatiquement, sans démarche, mais n’a pas donné de délai. Si vous avez pris votre retraite depuis le 1er septembre 2026, vérifiez votre prochaine notification de pension.
Carrière longue : les trimestres d’enfants enfin pris en compte
Depuis le 1er septembre 2026, jusqu’à deux trimestres de majoration liés aux enfants peuvent compter comme des trimestres cotisés pour partir en carrière longue. Le gouvernement estime que plus de 13 000 femmes en bénéficieront, soit environ 3 % des femmes nées en 1970.
Retraite des mères : calcul sur les 23 ou 24 meilleures années à partir de septembre 2026
Carrières longues : un trimestre gagné pour les générations 1966 à 1970
Le dispositif carrière longue permet de partir avant l’âge légal si vous avez commencé à travailler tôt. Il faut avoir validé au moins 5 trimestres avant la fin de l’année de vos 16, 18, 20 ou 21 ans (4 trimestres si vous êtes né au dernier trimestre de l’année), et réunir la durée d’assurance requise pour votre génération.
Un décret publié le 8 mai 2026 adapte ce dispositif à la suspension, pour les départs à partir du 1er septembre 2026. Pour les assurés qui ont commencé avant 20 ans :
| Année de naissance | Âge de départ anticipé | Avant le décret | Trimestres requis |
|---|---|---|---|
| 1964 | 60 ans et 6 mois | inchangé | 170 |
| 1965 (janvier à mars) | 60 ans et 9 mois | inchangé | 170 |
| 1965 (avril à novembre) | 60 ans et 9 mois | inchangé | 171 |
| 1965 (décembre) | 60 ans et 8 mois | 60 ans et 9 mois | 171 |
| 1966 | 60 ans et 9 mois | 61 ans | 172 |
| 1967 | 61 ans | 61 ans et 3 mois | 172 |
| 1968 | 61 ans et 3 mois | 61 ans et 6 mois | 172 |
| 1969 | 61 ans et 6 mois | 61 ans et 9 mois | 172 |
| 1970 | 61 ans et 9 mois | 62 ans | 172 |
Source : l’Assurance retraite, 1er juin 2026.
Les trimestres pris en compte sont surtout des trimestres cotisés. Le chômage, la maladie et le service militaire ne comptent que dans certaines limites : c’est là que se cachent la plupart des refus. Depuis le 1er septembre 2026, les mères peuvent ajouter jusqu’à deux trimestres liés à leurs enfants.
Les enjeux de 2027 : ce qui est voté, ce qui est proposé, ce qui est en débat
Déjà voté : le cumul emploi-retraite change au 1er janvier 2027
Pour les retraites prises à partir du 1er janvier 2027, seul l’âge compte désormais (article 102 de la LFSS 2026) :
- Avant l’âge légal : les revenus d’activité sont déduits de la pension dès le premier euro.
- Entre l’âge légal et 67 ans : cumul libre jusqu’à 7 000 € bruts de revenus par an ; au-delà, la pension baisse de 50 % du dépassement. Le décret fixant ce seuil n’était pas encore publié en mai 2026.
- À partir de 67 ans : cumul intégral, et l’activité ouvre de nouveaux droits à retraite.
Les dirigeants et indépendants qui comptaient reprendre une activité avant 67 ans doivent revoir leur stratégie avant cette date. [Lien vers /cumul-emploi-retraite/ sur « cumul emploi-retraite en 2027 »]
Proposé dans le budget 2027 (non voté)
Le projet de budget de la Sécurité sociale et le projet de loi de finances pour 2027, en débat au Parlement en octobre 2026, contiennent trois mesures :
- Une revalorisation selon le montant des pensions : revalorisation normale (environ 1,7 % en janvier) sous 1 260 € de pensions totales par mois, revalorisation réduite entre 1 260 € et 2 000 €, gel au-delà.
- L’abattement fiscal de 10 % des retraités plafonné à 3 000 € par foyer, contre 4 439 € aujourd’hui.
- La majoration de 10 % pour trois enfants remplacée par un forfait, pour les pensions prenant effet à partir du 1er juillet 2027. Le montant reste à fixer par décret.
Ces mesures peuvent encore être modifiées ou supprimées d’ici la fin de l’année. Nouvelles pistes d’économie sur les retraites : attention aux impacts cumulés !
En débat : l’âge légal après 2027
La suspension prend fin le 1er janvier 2028. Ce qui suivra dépendra de l’élection présidentielle du printemps 2027. Les positions exprimées à ce stade couvrent tout l’éventail :
| Orientation | Exemples de positions publiques (juin 2026) |
|---|---|
| Retour à 62 ans ou 60 ans | Marine Le Pen (RN) : 62 ans, voire 60 ans avec 40 à 42 ans de cotisation ; Jean-Luc Mélenchon (LFI) : 60 ans avec 40 ans de cotisation |
| Priorité à la durée de cotisation | Parti socialiste : 62 ans, 43 ans de cotisation modulés selon la pénibilité ; Gabriel Attal (Renaissance) : suppression de l’âge légal, décotes et surcotes renforcées |
| Report de l’âge | Bruno Retailleau (LR) : 65 ans ; Édouard Philippe (Horizons) : travailler « un peu plus longtemps » |
Source : LCP, 19 juin 2026. Ces programmes peuvent évoluer d’ici l’élection. D’autres pistes reviennent dans le débat : une part de capitalisation, un système par points, ou la sous-indexation durable des pensions.
Pour les personnes nées entre 1964 et 1970, la prudence s’impose : il faut chiffrer son départ dans les règles actuelles, sans parier sur une réforme future.
Ce que cela change pour vous
| Vous êtes né(e)… | Ce qu’il faut faire maintenant |
|---|---|
| En 1964 ou 1965 | Vérifier si vous pouvez partir dès 62 ans et 9 mois avec 170 trimestres, ou plus tôt en carrière longue |
| De 1966 à 1968 | Recalculer votre date de départ : vous gagnez un trimestre d’âge, mais la durée exigée reste de 172 trimestres |
| De 1969 à 1970 | En carrière longue, vous gagnez un trimestre. Sinon, les règles de 2023 s’appliquent : 64 ans et 172 trimestres |
| Une mère de famille | Contrôler que votre pension tient compte des 23 ou 24 meilleures années et de vos trimestres d’enfants |
| Dirigeant ou indépendant près de la retraite | Revoir votre projet de cumul emploi-retraite avant le 1er janvier 2027 |
Dans tous les cas, ces règles ne vous profitent que si votre relevé de carrière est juste. Selon la Cour des comptes (certification des comptes 2025, mai 2026), environ une nouvelle pension sur neuf attribuée à d’anciens salariés comportait une erreur ayant un impact financier. Un trimestre oublié peut suffire à vous priver de la carrière longue ou à vous imposer une décote.
Questions fréquentes :
La réforme des retraites de 2023 est-elle annulée ? Non. Elle est suspendue du 1er septembre 2026 au 1er janvier 2028 pour l’âge légal et la durée d’assurance. Sans nouvelle loi, le calendrier de 2023 reprendra ensuite.
Quel est l’âge légal de départ à la retraite en 2026 ? Il dépend de votre année de naissance : 62 ans et 9 mois pour les personnes nées en 1964, jusqu’à 63 ans et 9 mois pour celles nées en 1968, et 64 ans à partir de 1969.
Combien de trimestres faut-il pour une retraite à taux plein ? 170 trimestres pour les personnes nées en 1964 et de janvier à mars 1965, 171 d’avril à décembre 1965, 172 à partir de 1966.
Qui peut bénéficier du calcul sur les 23 ou 24 meilleures années ? Les assurées qui ont au moins un trimestre de majoration pour enfant, pour les pensions prenant effet depuis le 1er septembre 2026 : 24 années avec un enfant, 23 années avec deux enfants ou plus.
La suspension change-t-elle la carrière longue ? Oui, pour les départs à partir du 1er septembre 2026 : les assurés nés de 1966 à 1970 qui ont commencé avant 20 ans peuvent partir un trimestre plus tôt, et les mères peuvent compter jusqu’à deux trimestres liés aux enfants.
Que change le cumul emploi-retraite en 2027 ? Pour les retraites prises à partir du 1er janvier 2027, les revenus d’activité sont déduits de la pension avant l’âge légal. Entre l’âge légal et 67 ans, la pension baisse de 50 % de ce qui dépasse 7 000 € bruts par an. Après 67 ans, le cumul est libre.
