Offre 05 — Référence Retraite
Bilan Prospectif Retraite :
Votre retraite mérite un vrai Business Plan
À partir de votre bilan retraite nous construisons jusqu’à 3 scénarii de fin de carrière et modélisons une projection financière, patrimoniale et budgétaire sur 30 années
Le Bilan Prospectif Retraite est un service exclusif et une solution complète pour vous aider à plannifier financièrement vos 30 prochaines année. Il intègre l’ensemble de vos droits retraite, pensions et rentes, votre patrimoine et son évolution, vos dépenses récurrenets et vos projets de vie pour produire une projection financière complète sur 30 ans — et vous permettre de prendre les bonnes décisions au bon moment.
Dissocier le déclenchement des droits retraite de l’arrêt d’activité est souvent la première révélation. Ce sont deux décisions distinctes, avec des impacts très différents sur vos cash-flows futurs. Notre modèle les traite séparément — et vous montre l’impact chiffré de chaque choix.
Tarif transparent, sans surprise.
Nos honoraires sont forfaitaires et établis selon votre situation lors du premier rendez-vous. Aucun frais caché, aucun engagement avant votre accord.
Une mission complète, étape par étape
Les prestations 6, 8, 9, 10, 13, 14, 15, 16 et 17 ne sont effectuées par Référence Retraite que sous réserve d’éligibilité du client au dispositif décrit dans la prestation.
- Reconstitution du relevé de carrière et identification des erreurs et omissions
- Audit des points des régimes complémentaires sur les incohérences des relevés
- Revue de la simulation retraite initiale sans prise en compte des erreurs et omissions
- Recherche des trimestres supplémentaires pouvant être intégrés dans les relevés et simulations
- Revue éligibilité des situations spécifiques (Invalidité, handicap, pénibilité, maladie)
- Revue éligibilité Carrière Longue
- Conditions de Cumul Emploi Retraite applicables
- Tableau comparatif cumulé (Carrière Longue / Âge légal — Taux minoré / plein ou majoré)
- Revue d'un impact de baisse de rémunération jusqu'à l'âge légal de départ à taux plein
- Présentation des pensions de réversion du conjoint
- Rédaction du rapport administratif retraite personnalisé
- Restitution personnalisée de mission
- Identification des options Cumul Emploi Retraite selon votre statut et situation
- Simulation Coût Rachat de trimestre(s)
- Simulation pertinence de rachat de trimestre
- Simulation Retraite Progressive
- Etat des lieux des rentes supplémentaires des produits d'épargne retraite enregistrés
- Simulation complète des ressources financières à la retraite (retraite, épargne, rente, autres revenus)
- Simulation des dépenses sur une période de 30 ans et selon l'âge d'exercice des droits retraite
- Simulation des revenus et dépenses récurrents sur une période de 30 ans selon 3 scenarii
- Simulation de l'évolution de son patrimoine sur 30 ans selon les 3 scenarii
Notre méthode en 8 étapes
Une approche structurée, du bilan retraite à une projection complète sur 30 ans
Chaque étape s’appuie sur les données précédentes pour construire une vision cohérente et exploitable.
01
Bilan Retraite
Reconstitution complète de votre carrière et consolidation de tous vos droits acquis auprès de l’ensemble des régimes.
02
Inventaire du patrimoine
Cartographie de l’ensemble de vos actifs : immobilier, assurance-vie, PER, liquidités, parts sociales.
03
Hypothèses économiques
Choix concerté des taux d’inflation, de revalorisation et de rendement pour chaque classe d’actifs.
04
Projection patrimoine
Modélisation de l’évolution de chaque actif sur 30 ans, en intégrant les revenus, les cessions et la transmission.
05
Budget de référence
Construction de votre budget personnalisé sur la base du référentiel INSEE 2026, ajusté aux dépenses spécifiques retraite.
06
Projection budgétaire
Évolution de chaque poste de dépenses sur 30 ans : dépendance, santé, loisirs, fiscalité, remboursements.
07
Patrimoine net global
Synthèse dynamique : le chiffre clé est votre patrimoine global net actualisé en euros 2026, comparable entre scénarios.
08
Scénarios & conclusions
Comparaison de plusieurs trajectoires pour éclairer vos décisions : date de départ, niveau de revenu, investissements.
Explorer vos options
Chaque décision mérite d'être chiffrée
Le modèle permet de comparer l’impact de vos choix de vie sur votre patrimoine net à 30 ans.
📉
Baisse de rémunération
Quel est l’impact réel d’un passage à 50 % de votre salaire actuel ? Le modèle le chiffre à la centaine d’euros près, sur 30 ans.
🏡
Résidence secondaire
Acquérir un bien en fin de carrière : plaisir de vie ou contrainte financière ? Comparez l’impact actualisé avant de décider.
🔄
Cumul emploi-retraite
Continuer à exercer après le déclenchement des droits : quel supplément de patrimoine net génère cette option ?
🏢
Rachat ou création d'entreprise
L’entrepreneuriat en seconde partie de vie peut être rentable ou destructeur de patrimoine. Le modèle tranche objectivement.
🎁
Projet de donation
Aider vos enfants maintenant ou préserver votre capital ? Simulez l’impact sur votre propre trajectoire financière.
📊
Investissements financiers
Une fois le bilan posé, définissez les placements complémentaires adaptés à votre situation et à votre tolérance au risque.
Parlons de votre projet retraite
Un premier rendez-vous pour définir, sans engagement, la prestation la mieux adaptée à votre carrière.
